中国银行北分普惠金融部副总经理 朱延东
中国出口信用保险公司第三营业部客户经理 吕元乔
中信证券成长企业融资部总监 马子桐
各位朋友大家中午好！欢迎参加金融支持民营经济高质量发展论坛。今天我们这个论坛是服贸会上特别重要的一个环节，我们也邀请到非常重要的三位嘉宾一起来和我聊一聊，关于金融怎么支持民营经济高速发展的话题。我要介绍的第一位嘉宾是中国银行北分普惠金融部副总经理朱延东，观众朋友好。第二位嘉宾是中国出口信用保险公司，第三营业部客户经理吕元乔，各位观众朋友们大家好。第三位是中信证券成长企业融资部总监马子桐，马总。观众朋友们大家好。所以再次欢迎我们三位嘉宾来到现场和我们一起来，我们来探讨一下金融是怎么服务实体经济，实现高质量发展的。
大家都知道前段时间一个中共中央、国务院发了一个特别重要的一个31条意见，在这个意见当中专门有一条是写了要完善融资的支持体系，所以这里面还是点到了银行，点到了我们券商，点到了我们各种这个专业机构包括保险这方面的力量。其实今天这个话题呢，也是当前民营企业最关注的一个点，因为在我们的调研当中普遍遇到的一个问题，就是民企都纷纷的呼吁，要得到更多的金融机构的帮助和支持。所以今天三位嘉宾到场，我觉得是给我们民营经济送温暖来了也是介绍相关的政策，还有每个单位的举措来给我们民营企业，让他有更多的了解。所以这样的话，我们就正式开始今天的话题在前期的这个话题的搜集当中，这个有很多的，这个企业提了一个重要的一个点，就是说他们对于我们金融机构的服务产品和创新有些还不太了解，所以我想我们从这个话题来打开今天的这个话匣子，大家可以分别介绍一下您所在的这个机构在服务民营经济民营企业的时候，有什么样的一些创新的考虑，有什么样创新的产品，还有一些专业的一些服务的一些方式、理念，我觉得这一定是我们今天企业家最为关注的一个点，好不好。先请朱总来介绍一下我们中国银行在服务民营经济的时候有哪些创新的产品和服务。
好的，那么长期以来中国银行是坚决贯彻党中央、国务院的这个决策部署，坚持两个毫不动摇。那么我们也是深入市场，了解企业的这个诉求，全面就出台政策举措，来支持小微企业的持续融资的持续量增、面扩、价降。那我们在这个日常走访民营企业的过程中呢，也了解到民营企业在融资中，它最为关注的点那么一个就是融资的这个金融产品的一个适配性和这个金融服务的一个可持续性，还有融资担保的要求，以及融资的一个效率等这些问题。所以我们也是围绕着这些问题，我们再深入的去构建这个公司金融、普惠金融、科技金融，还有供应链金融的一个四大的这个服务体系，来全面的支持普惠小微企业的发展。那么具体的举措，第一就是我们不断扩大普惠金融的一个服务的覆盖面，创新我们的高效便捷的一个金融产品。那么我们目前已经推出了包括这个抵押、质押、信用，还有保证全品类的20款的这个金融产品。那么为了更好的服务客户的诉求，我们还推出了“惠如愿”的APP功能，完善了我们的这个配套“e企赢”微信小程序这些功能，为普惠客户带来“随时、随地、随心”的一个客户体验，满足小微企业多元化的融资诉求。第二呢，我们也是为这个优质的政府优质的客群，还有优质客户提供了一个免抵押免担保的信用类的贷款产品来降低小微企业这个轻资产的这个问题。那么第三，我们是为了解决企业的这个融资期限和它的经营，这个经营的资金的这个不匹配的这个问题，我们也推出了这个“随借随还”的这种产品，大力推广这个无还本续贷产品，来匹配小微企业的这个金融的这个融资的短平快的这个需求。那么第四点呢，我们也是结合小微企业，有一些中长期固定资产购置的这个需求，我们也提供中长期的融资产品，那么第五点呢，我们也是支持小微企业的一个供应链的这个数字化转型，那么围绕着这个“圈链群”的这个金融场景来推动小微企业，来依托这个供应链和创新链，来获取这个融资。以上是我们银行的这个介绍，谢谢。
朱总介绍的这五点，给我印象很深刻，就是我们这么大的银行，中国银行其实在服务这个民营经济的时候，也是有很多很便利的一些安排和考虑的，这个银行的门槛没有想象的那么高，这一点大家应该是深有体会那我们这个吕总那边，就是我们这个中国出口信用保险公司，在过去的，好像对于企业来讲，他不太了解咱们这个公司的这个业务的定位可能相对还比较陌生一点，吕总，你把这个业务情况给大家介绍一下，好不好。
借助这个宝贵的平台，包括跟李主席也汇报一下中国出口信用保险公司呢，其实我们是一个比较低调的一个公司，我们诞生于2001年中国加入WTO之后的一周，由国务院设立，那么我们公司诞生之初的主要目的就是支持中国的企业从贸易到海外项目，再到海外投资，走出国门走向世界，真正走出去，是的是的。但是由于我们公司的一些政策性的指导，所以可能在一些广告领域见不到我们的身影，那么我们与其再向企业去传播我们的一些保险产品，比如说贸易方面的贸易保险，投资方面的海外投资保险，项目方面的中长期项目险，以及担保险和一些资信的服务之外，我们其实更想的是想为我们的企业去传达一种理念，就是如何在走出国门的过程中，去合理地控制自己的风险，控制自己的海外应收账款的一些风险。那么借助这个平台，我们也总结了以下四个方面，可以从四个维度帮助我们的企业自己去构建或者检查一下企业自身的海外应收账款风险管理体系是否能够符合现在的风险要求，非常有必要，是的然后第一个维度呢，其实就是人员的维度，因为我们在拜访企业的过程中了解到很多企业他们的人员职责受制于规模的原因，导致每一个人都有多个岗位的职责，尤其是让业务人员去管理应收账款。其实在业务端它的目的呢是开拓市场，但是在应收账款方面是控制风险，这样就会导致它本身职责的一个冲突，不利于他去管理风险，严格来讲，这是两件事情，是的，同一个人去做两件事，有可能他的精力就顾及不了了。是的，而且有的时候由于业务考核指标的压制，会导致有一些业务人员蒙眼狂奔，反而不希望自己去管理应收账款。所以在这个方面，我们建议中小企业一定要设置应收账款管理人员，可以是自己的财务人员，也可以是自己的法律风控人员。对前面的业务端风险进行监督。那么第二个维度呢，是我们对于时间方面的管控，因为无论是贸易还是我们的项目，还是我们的投资，都涉及到一个时间方面的管理。那么如何走好这个最后一公里，其实就需要去对照我们每一个贸易他的时间表去看，到了某一个节点，对方应该付我们多少货款，付多少的项目款项，但是有很多企业他认为自己的货物出口之后，对，项目落地之后，这个项目就完成了，但是对于应收帐款的时间管理反而去疏忽了。所以在这个方面我们建议我们的企业一定要有一个详细的表格区管理自己的时间，是的，生意做的再大，在这个钱回不来，是的，解决不了问题的，是的。那么第三个维度呢，其实在于我们企业要对对象进行一个识别，这个对象既包括我们对于我们的交易对手方的识别，也包括对我们的交易协助方，包括中间商的识别，可以从以下三个角度去进行考虑，第一个就是你是谁，你凭什么让我相信你是谁？因为我们遇到很多北京的企业遭受到了一些国家的诈骗，货物诈骗、货款诈骗、就是没有做好对对方身份识别的一个认证，导致对方可能发了一封邮件，我就把货出去了，反而最终导致我们的企业损失那么第二点呢，就是提醒我们的企业去关注对方，凭什么，你凭什么让我给你账款？因为有很多的企业在刚开始做贸易的时候呢，都是比较谨慎的，但是随着自己企业规模的扩大，市场竞争的加剧，反而愿意给买方一些账期。但是在给账期的前提是要对这个企业有一个充分的了解，看能不能有相应的信用在到期之后偿还我们的企业。那么第三个维度呢，其实就是要让我们对中间人的付款的方式进行一个判断。我们知道中国其实有很多的贸易中间人负责把控下游客户资源，但是这些中间人介绍的资源是否真实，中间人介绍的代理资源是否有授权，中间人他自己的资质和信用在业内的评价是怎么样的，所以我们建议企业要提前了解的。那么第三个维度呢，其实就是我们要对我们的风险做一个对冲，因为我们知道就算是我们的企业做好了各个方面的一些预防，但并不是所有的风险都是可以预防的，从远处的新冠肺炎，到近几年的中美贸易摩擦，再到俄乌冲突当这些时代的沙粒落到我们企业头上的时候，都是一座山，是的，会对我们企业的一些营收造成巨大的影响。那么在这种情况下，我们其实建议企业可以考虑使用一些合理的金融产品，比如刚才介绍到的我们的出口信用保险，它是一个较低的费率，实现一个较高的杠杆，来带动我们的企业建立一套风险对冲机制。当那些无可抵御的自然灾害或者政治风险到来的时候，我们可以进行一定程度的损失的对抗。
从这个角度来讲，出口信用保险有点像兜底的功能。是的，是的。我觉得这个元乔讲的这几点，其实给我们的民营企业上了一门课啊，是的，真正在走出去的时候，风险还真挺高，在我们身边都有这样的案例，所以这个时候要有一个专业机构，有专业的一些手段来化解走出去的风险，我觉得这是一个很切实的一个方式。那接下来我们想问问这个中信证券，我们马总在大家的心目当中也知道，中信证券是我们国内最大的投资银行，那您所在的这个企业成长的这个业务部门，它在服务民营经济的时候，有哪些新的一些举措您给大家介绍一下。
谢谢主持人。大家都知道投资银行是为企业提供直接股权融资和这个上市保荐服务的这么一个行业，那就是针对民营企业来说，以前投资银行对国有企业或者大型的民营企业提供了很多上市的服务，但是对于普通的民营企业或者一般的中小型民营企业服务的还是相对来说比较少。为什么？因为大部分的民营企业其实它在整个企业特征、管理模式，还有规模特征都不满足上市的要求，也就是说上市的门槛和审核要求目前来看还是比较高的，民营企业通常来说是无法满足这种严格的审核要求，那如果没有满足这种审核要求的话，上市来说对于民营企业相对来说是比较困难的。中信证券呢，作为党管的这种大型的国有企业，在整个的这个服务过程中，也做了一些创新。对于中小民营企业，第一来说呢，是我们成立了专门的这种业务部门，去服务这种中小企业，我们成立的叫成长企业融资部，它致力于服务目前来说创新成长，专精特新，以及这种单项制造业冠军的优质的民营企业，帮助这些企业尽快的上市融资融通资金，拿到资金之后快速的更好的发展。第二呢来说，因为我们是一个服务性的行业，服务性的行业更多的来说是要抓住客户，抓住客户呢我们就要更早去接触客户，所以从中信证券来说，目前制定了一个更早接触客户的这么一个业务的要求和标准，我们要尽早从，在企业发展的早期阶段就捕捉到这种创新型的中小企业，为这种多层次资本市场去培育和输送更多创新能力强，这种科技程度足，然后这种成长发展速度快的这种优质型的中小企业。第三是我们中信集团是一个金融加实业的一个大集团，有充分的这种企业优势，中信证券借助这种企业优势树立起来这种协同服务客户的这种品牌形象，为中小企业来打造一个良性的这种发展的生态去助力。从中信证券来说，目前还是在积极的探索各种各样为中小企业去服务的这种措施和举措。
谢谢马总我听了马总这么讲，我觉得特别开心，因为企业成长是个永恒的话题，企业在不断的努力，也在不断的做大，所以它对于资金的需求一直是存在。小时候有小时候的需求，长大了有长大的这个需求。那么今天我们在场的三位嘉宾啊，刚好代表了我们银行、保险，还有我们的这个券商，这个其实在不同纬度呢，都在给民营企业解决融资难和融资贵的这个问题。当然我们也在调研当中实际了解到，就是我们的企业找银行心里面有这点担心有点顾虑。那么下面这个所在的专业机构去找企业的时候，是不是也有这样的顾虑，这个代表的信息其实是不对称的，有时候经常听到银行工作的朋友也会讲到，哎呀，不敢放，那不知道再贷给哪些企业，这个是不是也是当前行业当中一个普遍的一个困惑。那么中国银行这几年在化解信息不对称方面有哪些努力，你们能够更好的找到能够服务的对象呢。
好的，那么中国银行的这些中小企业和融资机构，实际上这种信息不对称的问题，我觉得是一个老生常谈的一个话题，那么这个话题也是长期以来政府、银行和企业也是共同努力去解决的一个课题。那么中国银行呢，也是长期致力于和中小企业来同题共答同向发力，那么多措并举努力构建中小企业融资的一个长效机制和这个长期的这种服务体验。那么我们一个也是这个深入挖掘这个资源和这个优势，信息优势，我们来优化小微企业的一个数字化的这种经营模式，我们深挖服务的这个潜力，我们和政府机构实现这个信息共享，我们来多渠道的从政府层面获取企业的一些多维度的这个信息，来深挖这些信息的一个运用，那么来为企业进行一个综合的画像，来精准的去定位这些中小企业，来给他提供精准的这个服务，因为这个了解的过程，越全面越深刻越放心给企业贷款，越是这么来的。所以其实那么第二点呢，就是我们也是积极走出去，来提升我们的一个公众的知悉度，我们今年来了也是开展了多项活动，这个走万企提信心优服务的这些活动，那么我们也是积极对接政府的这些渠道，科技园区，还有政府的这些行业协会，还有这些综合化的这个平台来搭建企业的这个银企对接的机制，我们主动送服务去企业的这些中小企业。那么第三个也是我们积极践行国家对小微企业，这个银行要减费让利的这个政策，我们是积极贯彻这个免费让利政策，我们是这个除了贷款利息以外，我们是不收取任何这个融资费用的，来切实降低小微企业的这个融资成本。那么我们贷款利息呢，也是努力的这个打造，就是合理的利率空间。
其实这是中小企业最在意的，但是往往他们担心，因为中小企业这个支付能力确实有限，他的很多的数据又不是那么健全，所以你要去解读它，了解它，然后去服务它，这是一个过程。不是说等到有这个需求的时候临时抱佛脚，如果大家早就认识了，就像咱们之间一样早认识了，早交流了，其实大家的信任度反而就会很高。刚才在聊天的时候，吕总在聊天说的这个，其实很多的这个企业啊，你们也犯愁，在他们面前的这个知名度没有打开，他们对咱们能做的业务，也不一定那么了解，那你现在在这块有什么新招，能够解决大家这个信息不对称的问题吗？
好的，我就承接刚才朱总以及李主席的话题，其实我们公司呢，在认为这个金融机构和中小企业之间的信息差，我们认为是由于中小企业还处在企业发展的一个初级阶段，所以它的信息以及它可供查看的公开信息并不是很丰富，也就导致了它融资难、融资贵的问题。那么我们公司的保单是具备保单融资功能的，也就是在企业出口之后产生的未来的应收帐款，我们公司的保单提供兜底的一个赔付责任，这样的话未来一段时间的应收账款，它就会变成一个有保险的金融机构进行风险兜底的一个资产包。假如未来买方违约不付款，由我们保险机构来进行赔付，那么企业当面临自己融资难或者资金紧张问题的时候，就可以拿着这样一个有风险兜底的资产包到金融机构去申请进行融资，从而提高企业的融资信用。我们业内叫做融资增信功能，帮助中小企业获得金融机构对于信用的一个认可，从而帮助中小企业去进行融资。
其实中小企业最需要的就是这个增信增信就是用更多的数据和更多的业务让金融机构放心了。所以大家下次再见到我们吕总他们这个单位的电话不要误以为他是卖保险的，其实他是在给咱们做增信做这方面的这个专业的服务，我觉得这个功能还需要大家了解。是的，那这个中信证券因为主要在这一块，是服务上市企业的这一块的业务。在这个过程当中啊，你看北交所现在也在不断的改革和创新，目的也是允许更多的小企业在小的时候就能走向资本市场，能够享受到他的专业服务。你们在了解企业的时候，针对这个信息不对称，解决他背后的顾虑，有什么招吗？
从我们中信证券就从投资银行的角度来说，这个信息不对称主要来自于几个点，一个是中小企业，通常它是具有一定的科技创新能力，还要有一定的研发人才，然后在某一个细分的领域，可能从事的是比较专、比较深，而做的呢比较精细化。所以但是它因为做的更窄，相对来说就很难被人认识的，所以也很难认识到，就更不要提金融机构对它的认识，它平时就很难接触到。所以从这个角度来说，形成了这种信息的不对称性。那从我们这种投资银行，这种中介机构服务的角度来看，对于创新型中小企业，我觉得还是适合一个全链条、长周期的一个服务，而这种服务的特点呢，可以从企业的早期一直服务到企业上市，乃至企业上市之后的再融资的这种需求。那我觉得有几点来说，对投资银行比较重要，一个是首先我们要帮助中小企业进行内部的控制规范，为什么？因为中小企业相对来说还是管理比较薄弱的，它没有这种特别细致的管理的投资银行，作为整个这个上市过程中的这种保荐机构，还是拥有非常专业的这种投行知识还有这种财务管理以及法律管理的知识，那么能够在中小企业发展的早期，能够给这种企业一定的建议，帮助他进行，在早期就进行规范，完善公司的内部治理，完善企业的这种股权结构，然后规范它的经营管理。从这个角度来说，在一定程度上，投资银行也成了资本市场的看门人，这个能够把这个职责发挥好，一是能帮助企业做好这种上市挂牌的准备工作，第二就是也为企业在规范上做了这种长期的铺陈，会让企业发展得更顺利将来，但是这个很重要，所以很多中小企业在公司治理上它是有缺陷的，这种缺陷就会带来一些隐藏的风险，所以你在做服务的往前跨一步，把这个问题解决了，也就把一些问题在萌芽状态，就给他解决了，是。那么第二点来说呢，因为中小企业，每个中小企业面对的发展阶段是不一样的，不同的中小企业的发展阶段，可能你要用不同的资本运作的这种路径去考虑，为企业量身定做不同的方案，那在早期的时候，可能在企业发展早期的时候，我们更多的是帮助企业进行内部的规范，规范之后呢，可能联合像银行这种银行去进行一些便捷、快速的这种小额的贷款服务。如果在企业这个发展到一定阶段，准备上市的过程中，我们可以帮助这种企业引入这种财务型的投资机构、PE机构或者产业资源，能够帮助企业获得资金迅速的发展壮大，进行上市，上市准备阶段，我们可以帮助企业设立这种完善的股权激励方案，然后帮助企业留住人才，然后准备上市的相应的方案。上市后我们还能做一些增发、配股、可转债的这种融资方式，为企业甚至提供兼并融资服务。这种实现长期陪伴企业发展，一定程度上也是解决了企业融资的问题，对，融资问题解决了，企业发展还算。第三，投资银行还有一个与众不同的点，就是我们做的是直接融资服务，我们更多的是面对，一方面我们面对企业，另一方面我们还面对着广大的投资者，面对投资者的时候，我们更多的希望能把投资者教育工作做好，因为其实大部分刚刚说了，大部分中小企业，甚至他所在的行业，广大投资者是不清楚不了解的，如果不了解，我们没有办法去做这种投资的，这种决策，是不是。那如果没法做投资决策，相对来说企业融资就进入了一个困难，就拿不到钱，对。所以我们其实投资银行更多的还是希望能在投资者教育方面做工作，在日常的宣导过程中，能够帮助企业把这种中小企业的一些特点告诉投资者，以及它所属行业的发展情况告诉投资者，形成一种良性的这种发展。这个预期才有利于去直接融资，实现为企业的助力。第二点呢，就是我们投资银行还是一个强力的研究机构，我们想把自己的这种研究能力嫁接到整个的这种为咱们的中小企业去融资的过程中聚焦，就从产业链的角度出发，聚焦更早更小，然后向专精这些领域延伸，可以这个做好，这种公司价值挖掘，行业挖掘，以及整个的这种价值发现，这样的话去帮助投资者进行筛选很优质的这种中小企业，然后引导这种相关合格投资者可以在更早就进行中小企业的投资，我们主要是这几点。
所以你看这个马总讲的是这个非常专业，投资银行，而不是一般的银行，它是一个很专业的服务机构，在这个里面不但能够辅导企业，还能够对接这个潜在的投资的机构，所以这种对于我们中小企业来讲，其实是非常重要的一个帮助。在这也有必要给我们网友们打出广告，就是大家讲的这种信息不对称啊，其中一个很重要的一个手段就是我们类似于北京市投资促进中心，类似我所在的北京市工商联这种中间的这种服务机构，也非常重要的能够解决一个信息不对称的一个问题。因为在我们的服务和走访当中，对这家企业从它的创始到它的经营情况都有一定的了解，所以大家联手起来，可能这些信息不对称的问题也就有了化解的这种可能了。就是我们刚才大家讨论的第二个问题，就是在信息不对称的情况下，怎么解决融资难和融资贵的问题。我们接下来的讨论这个更重要的一个话题，就是这几年从国家到北京市都在大力鼓励企业有真正的创新能力，所以在我们身边的出现了众多的专精特新企业，这个名词大家也越来越熟悉了。一开始我觉得前两年讲专精特新，大家还念得不太顺，这四个字的顺序还不是一个理清楚，但是这几年光我们北京市就有8000多家专精特新企业，这其中还有不少的是小巨人，北京市的小巨人，国家级的小巨人，其实在这个行业里已经有了一定的竞争力，那么创新的也一定是我们企业发展的重要方向，金融机构、专业机构，我们也在跟随这个国家战略在为他们提供服务。所以朱总你们中国银行在服务专精特新这一类企业的时候，有没有一些特殊的通道，和一些特殊的一些安排。
好的。那么中国银行也是全面贯彻国家的这个十三五规划，对科技创新的一些文件精神，高度重视这个金融支持高科技企业自立自强。那么我们是率先推出了中国银行这个十四五的科技金融规划，中国银行科技金融行动方案，我们为促进科技研发、科技成果转化和高新企业提供这个一系列的专属的金融工具和服务。那么我们是以专精特新首选服务银行为这个目标，我们打造了一条通道，双轮驱动，三大场景，四大利器的一个为特点，的一加二加三加四的专属的这个专精特新服务一个体系，那么我们是聚焦科创企业，还有专精特新企业，小巨人企业，还有这个制造业的单项冠军这么一条通道。那么我们依托授信产品和综合的金融服务两项，这个双轮驱动，聚焦创新这个转型补链强链，还有这个国际化业务的这个三大场景，打造我们科技金融的一个专属的这个网点，还有线上的服务产品，以及专属的金融这个专员的队伍，我们还有专属的服务活动，这么一个四大利器。那么首先我们在这个专精特新的这种金融产品上面，我们也是非常丰富的，我们为科技型的企业提供了创新的一系列的金融，金融产品和配套的这些融资活动。比如说我们针对专精特新企业，我们推出了这个“惠如愿?专精特新贷”，那么提供灵活的这个担保方式，信用贷款的这个额度最高可以达到1400万元，这个活动比较大。那么我们针对还有一些轻资产，那么科技型企业，重这个知识产权的这么一个特点，我们也推出了智慧贷的这个产品，那么这个知识产权来质押的这个贷款产品，那么是我们这个为企业可以提供更加高效的这个服务体验，那么这个产品呢，我们最高是能达到一千万元，然后针对这个科创型的小微企业，我们还有一款科创贷的这个产品，那么这是一款全线上产品，企业可以自主这个提款，随用随还，现有的贷款产品的走向授信的，这都是授信产品，我们这个产品的最高能达到500万元，那么我们是有这个不同的，这个为客户提供不同的这个产品的选择。那么此外我们还推出了这个专精特新企业行这种一系列的这个营销活动，实现专精特新的一个批量化的一个获客，那么我们促进这个中小，这个专精特新企业的这个客户和规模的这个双轮这个增长。那么此外我们还是近期呢，是在北京股权交易中心的这个专精特新专板上，对，我们也这个第一批，作为第一批的这个签约服务银行，未来呢，我们也会为这个平台上的这个中小企业打造这个全产品线的这个金融服务，那么也会配套这个专精特新专版的这些专属的一个服务体系，包括股权的这种服务，我们都会有一些新的一系列的，这个创新的这个服务，那么我们会满足这个专精特新企业的这个全周期生命周期，全产品链的一个金融服务体系，停下来的话下，像我们中国银行确实在专精特新这个特殊的这一类客户上已经有了很大的一个创新。对像您讲到的这个知识产权的这个融资，我印象很深刻的一点就是说，我去专精特新企业去参观，经常会看到一面墙，这面墙上密密麻麻的全是各种专利，各种知识产权的这个申请，当时我们就在想，如果把这些专利能够变成钱，把纸变成钱，这个企业就有了很大的一个发展的一个实力了。
是的，那你讲的这一点我们最感兴趣是的，我们把这个知识产权来赋能企业，来进行一个融资的增信，让它产生这个价值，他们确实是重资产少，但是那你要说到这个知识产权啊，说到绝活呀，他们都有一些，所以我觉得这是他们一个很重要的一个特点。那吕总你们这边在服务中小企业的时候，想专精特新这样的客户，你们会特别给它们一些照顾吗？
我们其实不只针对专精特新企业，我们针对于所有的企业都是推行两条服务措施，但是对专精核心企业可能会有一些更加优惠的政策。首先介绍一条的是我们的数字化服务我们公司在成立二十多年以来，服务了中国几十万家的出口企业，沉淀了大量的海外买方数据，以及企业鲜活的一些赔付案例。那么我们公司现在逐渐的将这些沉淀的数据免费的向全社会开放。在我们公司开发的官方手机软件信用天下中集成了几个板块，其中包括海外买方资信调查，包括行业情况分析，包括国别风险分析，以及包括典型的理赔案例等等等等，都会定期的去进行更新，并且免费的向社会进行开放。这是一个APP还是一个网站，这是一个APP软件，大家可以下载很方便的，是的，并且在这个数据库里面，我们合作了全球465家的海外渠道，他们会定期的在上面去更新海外买方的一些资信报告，便利于我们的企业以及专精特新科创企业，去合理地规划自己所在行业的一些风险，行业的业务发展方向，从而控制风险。那么第二个措施呢，叫做全链条式，这个全链条式服务其实是我们公司向专精特新企业和科创企业放到他所在行业的一个链条中，从供给端、生产端和需求端全链条去管理。那么这个专精特新企业他可能会专注于自己的科技创新，关注自己的生产，但是上游的原料，上游的一些市场的情况以及下游的一些营销的方向，由我们来对他们进行把控，由我们来对他们进行分析，从而减小企业在开展贸易过程中的一些不确定性，对，助力专精特新企业以及北京市经济的高质量发展。
所以这个全链条的帮助，其实对中小企业来讲也很重要的，有的时候这个专精特新企业啊，他们可能真的比较窄，所以对自己的事比较了解，但是对上游供应商下游的客户，他了解的程度可能就不够，所以你提供的这个服务，我觉得对企业来讲应该是很有启发的。那么前段时间北交所也把这个专精特新的专版给他打开了，我相信中信证券也一直在关注这件事情，将来这个中小企业的融资会更方便，不单是股权、债权，甚至是债券也都是更加的灵活了。您跟我们分享一下这边的一些新情况。
谢谢。主持人。中信证券作为国内最大的投资银行，然后一直在积极地服务创新型中小企业，包括专精特新企业，我们主要因为是服务嘛，我们主要在以下几个方面会加强这种服务。第一个呢，就是刚刚我们提到了，就是更早更广的去接触我们所谓的创新型中小企业，以及专精特新企业，一定要在早期阶段我们要找到它，然后怎么去呢，怎么去做，这也是我们会通过和政府，和这种我们这个产业链资源，和相关的金融机构，以及和这个高校去对接，把这种对接合作打开，去挖掘相应的优秀的创新型中小企业，和专精特新企业，然后我们会对企业进行相应的资本市场培训和服务，帮它去完善内部控制制度，通过这种前期的辅导和培育，我们会帮它制定相应的资本上服务。然后就像李主席您刚才讲的，就是我们可能北交所也开放了，所以我们也不同的是，这个企业发展不同阶段可能需要登陆不同资本市场，包括您是选择科创板还是选择创业板，以及现在我们这个更加针对专精特新企业的北交所，还有新三板这种我们会去定制，就是量身定做相应的资本市场上市的方案，帮助企业可以在合适的时间选择合适的市场去登陆，一步一步的发展，去获得资金，去快速发展。第二，我们会加强和银行还有投资机构的合作，因为作为投资银行，我们有这个可以嫁接中信证券这种比较强的研究实力，研究水平，还有这个，以及我们去做上市保荐的这种投资银行的能力，然后可以和银行、投资机构去合作，创设一些相应的快捷变速的这种小额的这种贷款产品，能够帮助企业拿到相应的这种融资，我们也可以包括我们投资银行自己也可以从事一些直接的股权投资业务，我们可以在早期就投入到的这个专业创新型中小企业和专精特新企业里帮助企业去发展。第三呢，因为是一个服务性的行业，所以我们要加强人才的梯队建设，还有这种研究实力，因为相对来说专精特新企业，我们刚才提到了它有不同的特点，不同的优势，但是都很细分，我们要在这些细分的领域去抓住，企业不同的特点去做相应深入的研究，我们在这个以至于我们可以发现这个相应的价值，所以在这块我们要在研究上更加深入。第二呢，因为人才上我们也要做相应的培养。为什么说要培养人才？一个是这种从创新型中小企业专精特新企业，它的资本运作方式跟以前我们传统的上市就是不一样，包括北交所、新三板，现在会更多欢迎的专精特新企业来登陆，那还有相应的审核要求，上市指标，那这块相对来说在以前是对于传统投资银行是一个空白地，现在来说，我们要更多加强对话的，那就要有专业的人才，专业的团队，专业的经验去服务，所以我们在中信证券一直在这方面做相应的努力，要更懂专精特新，更加能够精准的服务它，提供不同的产品。所以这个客观上来讲的话，这几年我觉得尤其是在专精特新企业的融资条件比以前要好多了，尤其是最近这个北交所的这个专板的这个建设和打开，我这个大家看到了很多的更多的一些希望，其实专精特新对于企业来讲就是一个起点，它从这出发，靠着自己的创新的能力，更强的竞争力，它要走向独角兽，它要走向隐形冠军，它要到最后成为一家上市公司，我觉得这个路程一定需要我们更多的机构不断的去加持。所以通过大家今天这个刚才的讨论和交流，我们发现无论是我们的投资银行，还是我们的券商，以及我们的这个专业的保险机构，其实跟民营企业打交道，跟中小企业去服务，门槛没有那么高，大家在这方面也不要有太多的畏惧感，有很强的陌生感，而且要勇于的主动的去对接我们相应的专业机构。
所以我们今天的最后一个话题，就是也请我们三位嘉宾来给我们中小企业、民营企业提提建议，他们应该怎么样去更好的去认识你们，怎么样去更好地调动他们能够看到的这些金融资源，他们需要做哪些准备，他们有哪些条件，以后然后你们的门槛就会变得更低，大家就能够成为客户，和你变成朋友，到最后能够成为长期的战略合作伙伴，这一块的再请三位分别分享一下就好的。
那么实际上随着经济全球化的不断的深入，那么金融资源在民营企业发展中的地位也是日益重要，那么需要企业如果能够运用好金融资源，是可以助力企业的这个提升它的竞争力，更好的发展。那么我们在具体建议方面呢，第一我们是建议民营企业的融资渠道是可以多元化的。那么当前民营企业的这个融资呢，还主要是以银行贷款为主，那么随着经济的这个发展，实际上它应该去拓展多种的这种融资渠道，比如说这个发行证券，比如这种战略投资者进行这个资产证券化等这个手段来降低它的融资成本，为企业发展提供更多的一个金融选择和稳定的资金支持，非常有必要。那么第二呢，我们也是建议企业可以充分的利用金融科技的一个创新，那么随着科技的这个发展，金融科技在这个民营企业的融资呀，投资，还有风险管理中的作用也是日益突出，我们民营企业也在这个过程中呢，也应该广泛地来利用这个金融科技的创新，来提高金融资源的一个利用的效率。比如说这个民营企业可以多关注银行这种线上的这个产品，来提高企业的这种融资的快捷度，和便利度，很多事可以在网上判断它申请所在，因为小微企业现在大多数都是银行，都有这种线上贷款的产品，非常的便捷，那么还可以利用这个区块链的技术来提高交易的透明度，来降低它的一个信任成本，那么也可以通过这种智能投顾来提供这种个性化的投资建议，来满足企业多元化的一个投资需求。那么第三个，我们这个觉得在企业实际上在长期自我的这种成长这种规划中，选择一家能够满足企业不同成长周期这个金融需求，并且能够长期稳定提供这个全方位金融服务的机构是至关重要的。那么我也这个王婆卖瓜，那么中国银行可以一直陪跑下去，在我们中国银行的是全球化和综合化程度比较高的银行，拥有完善的金融服务的这个网络，那么我们是形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行这个业务为主体，还涵盖了投资、证券、保险等多个领域的一个综合化的一个服务平台，能够为客户提供一点响应，接入全球享用综合服务的金融解决方案。那么另外呢，我们为这个满足企业的全生命周期的不同的金融需求，我们也是构建了商行加投行加私行这个一体化的综合服务体系。比如说我们面对企业日常资金需求，我们可以提供这个日常的这个基础结算，还有代发中银E管家，还有对跨境金融等在内的这个各类的这个服务，那么面对企业的这个企业的这个资金周转的这个需求，我们还可以提供各种的这种专属的金融贷款的这个产品。那么面对企业的这个，这个未来市场扩张的这个需求呢，我们也是可以利用集团的多元化的这个综合化的经营优势，可以为企业提供这个股权融资、上市辅导在内的一个多元化的一个资金接力的这个支持，那么帮助企业做大做强。那么另外面对这些企业家还有核心团队，在个人的这个金融需求方面，我们也可以提供适配的这个私行，我们这个产品。那么下一步呢，中国银行也还是会一如既往的来服务民营企业，作为我们的这个工作的重点，来推动各项的这个工作的落实的这个做实做细，不断探索金融服务的一个新思路、新方法、新路径，来引导金融资源的更多的流向这个民营企业，发挥金融力量来助力提振民营企业的信心和决心。
朱总讲的这一点其实我觉得对我们企业的启发非常大，所以今天这个企业的发展当中，如果缺钱的话，不仅仅是要盯住银行，不仅仅是要通过这个债权的方式去借钱融资，所以现在我们的金融服务产品也越来越多元化，我们这是一个与过去最大的一个变化，而且中国银行在全球化方面做的非常不错，这个企业如果要走出去，在全世界去发展业务，有中国银行陪跑啊，我觉得这也是个特别放心的，值得信赖的一个合作伙伴。吕总，比如说您这边这个对于这个民营企业怎么更好的去调配这个金融资源，向我们出口保险这方面，有什么样的一些新的一些安排。
好的，谢谢李主席。其实我们建议企业从两个方面去更好的去调配金融资源。第一个方面的就是建议企业要向内求做好自己的内功，因为我们服务了北京市非常多的小微企业，我们也对小微企业进行了调研，在调研的过程中，我们发现有很多时候并不是说这个企业他不知道怎么运用金融资源，而是他根本不知道自己需要运用金融资源。这就牵涉到一个问题，就是有很多企业他的市场端营销端，他自己的一些资金需求、营销需求没有办法去传导到他的风控端、资金端甚至决策端，导致前后脱节，所以他们的决策人员没有办法知道我的营销人员是需要去了解这些金融资源的支撑的。所以我们建议企业去梳理自己内部的管理的制度也好，或者畅通自己内部的信息流转机制也好，能够及时的将前端的需求传导到后端，传导到企业的大脑，从而提升企业的主动性。那么第二个方面是建议我们的企业向外求，就是善用外力，因为您在工商联，我在中信保，我们联系了很多的，包括北京市现在的投促中心，包括商务局，有大量的服务部门、政府机构，及时为企业制定了非常丰富的多层次的一些支持政策，但是由于企业忙于业务，或者说比较封闭的一种状态，他们并不愿意去接触、聆听这些政策。所以我们建议企业不妨放开自己的视野，开放自己的怀抱，能够积极的去参与我们工商联、商务局以及我们中信保和各个银行金融机构组织的培训会，组织的一些宣讲会，了解我们最新的一些金融政策，让这些金融政策真正的从纸面上的政策成为支持企业源源不断发展下去的一个动力。包括我们公司的热线电话95387，如果有出口企业希望去梳理我们的企业，内部的风控管理体系，或者希望走出去的时候，项目方面有什么问题的话，都是可以随时联系我们，都会有专业的人员替他们免费进行解答。
我觉得吕总的这番话真是苦口婆心给我们中小企业提了一个醒，在很多时候我们在实际当中也发现他往往不了解，不知道有些政策，其实在现在这些年，很多的部门都在有相应的一些政策包，这个工具还在不断的发布，但是中小企业有的时候是一味的埋头赶路，他的周边的这些变化也没有及时的了解，那么这样他国家的政策其实也不能落地，就差那么最后一公里或者是最后一米，这些政策就没有把它用起来。像刚才咱们大家私下里聊天说到的，南方的企业对这个更敏感他们的行动力啊，市场意识要更强这方面的，我们通过今天的这个节目也给我们北京的企业提个醒，就是要多关注这方面的一个变化。马总您对这个问题有什么见解。
对，我们那对助力民营企业顺利对接资本市场的有这么几个建议啊，就是而且这个建议呢，我觉得是多方共同努力的，而不是民营企业自己去，去抓住各种资源抓住机会，需要大家一起为这个事情做。第一个呢，我觉得跟吕总刚刚说的有点像，就是从企业自身自身的角度来说，它是需要打铁自身硬，你对接资本市场，你要满足一定的要求才行呢，但是你满足这个要求一定要自己自身就开始做到，做好才可以。所以首先我建议企业还是要树立一种合法合规经营的这种意识，关注这个整个在发展过程中的这种环保啊，然后产品质量啊，职工权益啊这些，税收合规的问题。然后千万在经营过程中呢，不能去触碰咱们法律的底线，还是要保证合法合规经营。第二个呢，我觉得就是说需要企业还是需要聚焦在这个自己的主业上，并且制定一个长期发展的规划，这个长期发展的规划呢，比较包括注重人才和这种股权激励，因为这个中小企业来说，这方面是对他们来说最重要，对，一定要抓住这个我们的要点，然后要形成这种保护这种知识产权的这种激励措施。第二点呢，从这个股权融资的角度来说呢，我们建议这个我们的民营企业还是应该在这个这段时间吧，抓住这个资本市场试点注册制，还有这个多层次，资本市场建设的这么一个红利期，需要去选择自己合适的资本市场去进行资本运作。包括比如说我们企业在早期阶段的话，那么你是不是可以考虑先登陆新三板，这样在登陆新三板之后可以进行相应的合规的这种发展，通过一两年很快的发展之后，当你企业迈上一个台阶之后，我们去选择北交所，在北交所拿到融资之后，是不是我们发展得又更快了？我们可以去讲沪深交易所进一步的再迈进，所以这个多层次资本市场，大家可以在企业的发展过程中，根据自己的这么一个实际的情况和特点，去选择适合自己的一个市场去进行运作。当然这个红利期在目前这个阶段，国家还是给了很好的政策，希望大家民企能去详细的把握住这种这种政策，详细的去分析，然后把握这种政策。第三点来说呢，就是助力民营企业发展，为融资解决融资问题，我觉得是需要多方面共同努力，一个是我们的政府，还有我们的金融机构，还有企业自身要建立一个对接的这种平台。吕总刚才也说了，要善用外力，我们要通过这种形成对接平台，开展联合培训、路演，对接，早期的这种专题研究，以及相应的内部规范，实现整个信息的互通有无，然后能够让这个上市的规则互相了解，能够把整个这个流程对接起来，这样的话，能够整个提升咱们的服务效率和服务质量，也能够让民营企业能够对资本市场有更多的了解，更多的理解，这样他理解了之后才能去选择，才能去去执行，这样才能够满足他直接融资的这种诉求。这样的话，通过直接融资拿到相应的资金，实现自己助力快速的发展。
我觉得这几点是我们给这个民营企业解决融资难问题的一个建议，因为这个民营企业的百分之九十啊，都是中小企业的，中小企业里面的百分之九十都是民营企业，其实这是一个同一个主体。刚才三位嘉宾的这个分享，我觉得给大家一个特别大的启发，就是今天的民营企业要想真正的实现高质量发展，真的要学会把产融结合这条路要把它走通，一方面把产业，把自己的专长要发挥到极致，另外一方面一定要有眼光，有足够的准备去跟资本市场去打交道，去寻求金融机构对它的助力，这就像企业发展的两个发动机，或者是鸟的两个翅膀一样，产融是缺一不可的。
非常感谢我们今天三位嘉宾的这个分享，通过刚才这个分享，大家可以感觉到我们国家在金融助力民营经济高质量发展方面确实是有很多的改进，也有很多新的举措，这一点我觉得大家要坚定信心，不断的通过自己的努力去获得更多的发展的机遇。所以今天的三位嘉宾不但是非常专业，而且也是非常的有温度，掏心掏肺的给我们企业提供了很多好的建议，也给大家打了很多的预防针，我觉得这条路对民营企业来讲是不能回避的。最后呢，我们也一起感谢我们北京市投资促进中心给我们搭建了这么一个平台，用论坛、对话、交流的方式来跟和大家在线上见面。非常感谢我们北京市投资促进中心的领导，也感谢今天到场的三位嘉宾，大家辛苦，我们的节目了，就到这儿，谢谢。
